风险管理是资产传承的关键

风险管理是资产传承的关键

——昆明广场 “家族资产和传承沙龙”成功举办

     8月28日下午7点，2014昆明广场“同德精英服务季•幸福财富家庭理财计划”首场活动在同德·昆明广场售楼部举行。平安人寿云南分公司首席投资顾问李易旻先生以 “家族资产和传承”为主题与到场50余嘉宾进行了交流和分享。

    如何续存和传承家族资产？这是值得每一个人探究的永恒话题。工业革命以来，多少家族和企业在资本洪流中骤然兴起又遽然消亡或被取代。在2014全球经济缓慢复苏的态势下，中国经济以调结构和转型升级为主的大背景下，越来越多的资金开始逃离实体经济，泛资产时代顺势开启。如何在这个关键节点抢占先机，进行资产合理配置规避风险，以更好地维持家族资产的传承等问题成为富裕人群需要关注的热点，也是资产得以顺利传承的先决条件。

    据著名管理咨询公司贝恩发布的调查显示，截至2013年底，中国大陆可投资资产超过1000万元人民币的个人超过70万人；与2010年相比，增加了约20万人，年均复合增长率达到18%，并已超过2008年人群数量的两倍。同时，不少首批创业的企业家和在改革开放中获利的富裕人群已逐步进入中年，他们积累的巨额家族财富的传承需要日益迫切。

　　李易旻首先从财富的建立过程为开篇，把资产分为三大类：消费性、投资性和保全性。三种资产的合理配置不仅能在当下保证资产受到经营风险、投资风险、人身风险、政策风险、债务纠纷等诸多因素的影响降到最低，同时可以保障财富和资产在传承的过程中具有较强的抗风险能力。

    李易旻以不动产的投资为例，不动产投资涵盖的范围很广，住宅类产品从盈利性来说属于保值属性的资产，特别是在当下政策对地产进行调控的背景下，住宅类产品的回报仅仅只能跑赢通胀，而不动产中的商铺和写字楼类产品则属于投资保值双属性的资产，因为这类产品本身的盈利性和流通性较强，在保值的同时可以兼顾增值，这类资产在传承的过程中可以抵御较大的风险，并提供长期稳定的增值来源。

    李易旻先生以亲身经历和他的真实案例，从资产配置到财富传承，从股市现状到地产调控，告诫在座的50余名高端客户，要想让自己或家族的财富能一代代传承下去，对资产风险的管理比增值更重要，本金比收益更重要。如何为资产寻得一个安全的空间？李易旻建议的原则是不要把鸡蛋放在一个篮子里，其实就是资产配置简而有效的原理——分散原则。在分散原则下合理对资产属性进行规划，将短期、中期、长期资产进行分类配置，同时让高风险高收益的资产对冲长线保值性投资，暨让左手的财富为右手的风险买单。

    在一个多小时的沙龙中，李易旻用生动的案例结合当下经济大势为资产和财富的传承指明了方向，通过科学的配置和风险的对冲，在保证财富顺利继承的同时保持财富的持久性，以避免被下一代挥霍殆尽，还能发挥财富应有的社会意义。热烈的掌声为此次沙龙活动画上圆满的句号。

    据悉，接下来“同德精英服务季•幸福财富家庭理财计划” 系列活动还将持续，9月13日和9月20日将分别以出国金融和投资理财为主题。

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